按照风险等级的不同，可以将家庭潜在的风险划分为基础风险、中端风险和高端风险，所谓基础风险也就是收入损失性风险（进的风险）和造成家庭财富的严重缩水（防的风险）。

中端风险也叫支出性风险，指阶段性大额刚性支出，尤其是养老金的属性决定了它的特殊性，养老金必须满足：持续的、稳定的、增长的、不可挪用的、与生命等长的现金流。只有同时满足以上特点的经济手段才能算是养老金。