三年定期存款的利率在3.15，一万块钱存3年的利息是945元。如果你的存款利率比这个高太多，那就要考虑是不是存款变理财或者存款变保险了。

最后是从办理方式来判断，存款的办理特别简单，需要的时间很短，不需要进行风险测评和双录，一般在柜台或者自助机器办理。而理财和保险办理相对复杂，需要的时间较长，需要进行风险测评和双录，一般需要在理财专区或者理财专柜办理。